河南安陽(yáng)市公安局常務(wù)副局長(zhǎng)胡文立：感謝這位記者朋友的提問(wèn)。我把我市公安機(jī)關(guān)偵辦的特大校園貸黑惡團(tuán)伙案件簡(jiǎn)要情況向各位通報(bào)一下。2018年1月，我市公安機(jī)關(guān)接到群眾報(bào)案，我市某師范學(xué)院學(xué)生在三個(gè)月前接到“校園貸”詐騙電話，之后按照電話的要求，通過(guò)微信以及其他網(wǎng)絡(luò)工具提出1000元貸款的申請(qǐng)，雙方約定以后，學(xué)生按照對(duì)方提供的要求把自己的有關(guān)信息在APP上向犯罪團(tuán)伙提供，之后發(fā)現(xiàn)自己接到的實(shí)際貸款金額只有590元，410元被以各種名義扣除。貸款期限也由原來(lái)約定的七天變成實(shí)際上的五天，貸款到期后，因?qū)W生李某某無(wú)錢償還，犯罪嫌疑人又向?qū)W生李某某介紹第二個(gè)貸款平臺(tái)，李某某再次向第二個(gè)貸款平臺(tái)貸款用于歸還前期的債務(wù)，就這樣循環(huán)下去，在三個(gè)月的時(shí)間里，大學(xué)生李某某所欠下的貸款已經(jīng)達(dá)到了5.4萬(wàn)元。

接報(bào)后，我市公安機(jī)關(guān)通過(guò)深入研判，發(fā)現(xiàn)該案涉及人員多、分布范圍廣、涉案金額大，立即向上級(jí)公安機(jī)關(guān)報(bào)告后，抽調(diào)精干警力成立了專案組，開(kāi)展專案?jìng)刹椤＝?jīng)查，自2017年2月以來(lái)，江西省宜春市的犯罪嫌疑人許寬等人，先后在江西和浙江注冊(cè)成立多家網(wǎng)絡(luò)貸款公司，網(wǎng)羅多名骨干人員招募大量的工作人員，通過(guò)網(wǎng)上平臺(tái)向在校的大學(xué)生提供貸款，并且收取高額所謂的手續(xù)費(fèi)。債務(wù)到期后，通過(guò)騷擾、恐嚇等手段迫使受害人再次貸款還貸平賬，使其落入了“套路貸”陷阱。對(duì)無(wú)力還款的受害人，犯罪團(tuán)伙采取向受害人及其家人、親友、老師、同學(xué)發(fā)放裸照、靈堂照和一些侮辱性的圖片、短信等軟暴力手段進(jìn)行騷擾、威脅，對(duì)受害人施加巨大的精神壓力，迫使其歸還貸款。如山東某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生李某被犯罪集團(tuán)催收債務(wù)的人員短信、圖片侮辱以及騷擾電話多次輪番“轟炸”后，致使重度抑郁，被迫中斷學(xué)業(yè)退學(xué)；湖南某職業(yè)技術(shù)學(xué)院學(xué)生左某因無(wú)力承擔(dān)高額的貸款債務(wù)被迫離家出走；陜西某學(xué)院學(xué)生杜某因陷入校園貸陷阱，在實(shí)習(xí)期間寫下遺書跳樓自殺，幸虧及時(shí)被同事發(fā)現(xiàn)攔下；此外，王某、肖某、周某等12名受害人因無(wú)力償還巨額債務(wù)，被迫到該犯罪團(tuán)伙打工還債，逐步演變成為犯罪團(tuán)伙成員。在這次打擊過(guò)程中，一并受到刑事追究。

2018年3月，我局在上級(jí)公安機(jī)關(guān)指導(dǎo)下，在兄弟省市公安機(jī)關(guān)協(xié)助下，在江西宜春和浙江杭州同時(shí)收網(wǎng)，一舉搗毀“套路貸”犯罪團(tuán)伙窩點(diǎn)4個(gè)，抓獲犯罪嫌疑人129人，扣押車輛11臺(tái)，查封房產(chǎn)13套，凍結(jié)涉案資金560余萬(wàn)元。截至打掉該團(tuán)伙時(shí)，這個(gè)團(tuán)伙已經(jīng)向超過(guò)1.8萬(wàn)人發(fā)放貸款，涉及到全國(guó)31個(gè)省、直轄市、自治區(qū)，受害人群體95%以上為在校大學(xué)生。主要是因?yàn)榇髮W(xué)生涉事未深，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)少，法律常識(shí)不足，容易受到犯罪嫌疑人控制，落入犯罪集團(tuán)精心設(shè)計(jì)的“套路貸”陷阱之中，又不好意思向家長(zhǎng)、老師和領(lǐng)導(dǎo)反映情況，在被犯罪團(tuán)伙逐步威脅恐嚇之下落入到“以貸還貸”的惡性循環(huán)之中。簡(jiǎn)要情況就這些。

公安部刑事偵查局副巡視員童碧山：犯罪團(tuán)伙一般采取以下一些手法實(shí)施“套路貸”犯罪活動(dòng)。一是偽造民間借貸假象。犯罪嫌疑人往往以小額貸款公司、投資公司、咨詢公司、擔(dān)保公司、網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)等名義對(duì)外宣傳，以低利息、無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款等為誘餌，通過(guò)網(wǎng)絡(luò)、電話、短信、小廣告等渠道招攬生意，吸引被害人來(lái)借款，簽訂虛假的借款合同，并把它包裝成普通的民間借貸關(guān)系，然后以“增加約束力”、“違約金”、“保證金”、“行業(yè)規(guī)矩”等各種名目騙取受害人簽訂虛假借款合同、抵押借款合同或者房產(chǎn)、車輛買賣委托書等明顯有失公平的各種法律文件，有的還要求受害人辦理公證手續(xù)。二是制造資金流水痕跡。犯罪嫌疑人將虛高的借款金額轉(zhuǎn)入受害人賬戶后，形成“賬戶資金流水與借款合同一致”的證據(jù)，然后以快速審核費(fèi)、信息認(rèn)證費(fèi)、賬戶管理費(fèi)、風(fēng)控服務(wù)費(fèi)、中介費(fèi)等名義收取或變相收取高額的“砍頭息”，將轉(zhuǎn)入受害人賬戶的金額全部或者部分收回，受害人實(shí)際獲得的只是剩余的部分錢款。三是故意制造或者肆意認(rèn)定違約。犯罪嫌疑人采取還款日故意失聯(lián)、打電話不接、借款人還背負(fù)其它高利貸等借口，故意制造或肆意認(rèn)定受害人違約，不僅前期償還金額全部清零，還要求全部?jī)斶€虛增債務(wù)。虛增債務(wù)往往高于本金數(shù)倍，甚至數(shù)十倍。四是惡意壘高借款金額。在受害人無(wú)力償還情況下，犯罪嫌疑人通過(guò)誘騙甚至脅迫，安排指定的關(guān)聯(lián)公司、關(guān)聯(lián)人員或者自扮自演，與受害人簽訂新的金額更大的虛高借款合同進(jìn)行“轉(zhuǎn)單平賬”、“以貸還貸”，層層加碼壘高債務(wù)金額。受害人在壓力之下飲鴆止渴，貌似解決了燃眉之急，實(shí)際上卻掉入了“還不清”的斷崖式債務(wù)深淵。比如，在上海公安機(jī)關(guān)偵辦的一起“套路貸”案件中，受害人初始借款1萬(wàn)元，為了還款，在不到一年的時(shí)間內(nèi)，先后又向60余家小額貸款公司借款，債務(wù)累積達(dá)1650萬(wàn)元。五是軟硬兼施侵占財(cái)產(chǎn)。當(dāng)債務(wù)壘高到一定金額時(shí)，犯罪嫌疑人自行或雇傭社會(huì)閑散人員，采取“軟暴力”手段侵犯受害人合法權(quán)益，滋擾受害人及其近親屬的正常生活，以此施壓；或利用虛假合同、欠條、銀行轉(zhuǎn)帳記錄等證據(jù)提起民事訴訟，向法院主張所謂的“合法債權(quán)”，進(jìn)而達(dá)到侵占受害人財(cái)產(chǎn)的目的。

在這類案件中，由于套路貸團(tuán)伙事先制造民間借貸假象，引誘受害人借款，事中精心謀劃“套路”，惡意壘高債務(wù)；事后利用提前準(zhǔn)備好的虛假證據(jù)將非法債務(wù)合法化，導(dǎo)致一些受害人認(rèn)為“欠債還錢天經(jīng)地義”，在法律面前“自愿吃虧”，沒(méi)有主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，經(jīng)過(guò)公安機(jī)關(guān)有針對(duì)性的宣傳后才幡然醒悟，前來(lái)報(bào)案。主要情況就是這樣。

浙江臺(tái)州市公安局刑偵支隊(duì)支隊(duì)長(zhǎng)陳正方：感謝浙江日?qǐng)?bào)的記者。我把浙江臺(tái)州溫嶺公安機(jī)關(guān)去年偵破的這起特大“套路貸”犯罪案件進(jìn)行通報(bào)。去年5月份，浙江臺(tái)州溫嶺公安機(jī)關(guān)在工作中發(fā)現(xiàn)福建省福州市龍騰肆海信息服務(wù)有限公司涉嫌從事網(wǎng)絡(luò)“套路貸”違法犯罪活動(dòng)，我們公安機(jī)關(guān)隨即進(jìn)行立案?jìng)刹椤＝?jīng)過(guò)臺(tái)州、溫嶺兩級(jí)公安機(jī)關(guān)偵查，發(fā)現(xiàn)從2017年8月份起，吳永杰等人勾結(jié)了20余名骨干成員，成立“福州龍騰肆海信息服務(wù)有限公司”，對(duì)外宣稱是信息服務(wù)，實(shí)質(zhì)上是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)從事“套路貸”的違法犯罪活動(dòng)。從2017年8月到2018年5月，10個(gè)月的時(shí)間，他們一共對(duì)全國(guó)9萬(wàn)多人次放貸，涉案金額高達(dá)4億多元，非法獲利超過(guò)1億元。這個(gè)團(tuán)伙內(nèi)部下設(shè)了人事部、法務(wù)部、技術(shù)部、財(cái)務(wù)部、催收部等部門，還有16個(gè)業(yè)務(wù)團(tuán)隊(duì)，團(tuán)伙成員統(tǒng)一培訓(xùn)，分工明確、組織嚴(yán)密，共同實(shí)施犯罪活動(dòng)。

這個(gè)團(tuán)伙通過(guò)購(gòu)買受害人的個(gè)人信息或者從網(wǎng)絡(luò)中介當(dāng)中獲取受害人借貸需求信息，然后以無(wú)抵押、放貸快為誘餌，誘騙受害人借貸小額貸款，并不斷地通過(guò)“平賬”、“過(guò)橋”、“逾期費(fèi)”等手段快速壘高債務(wù)，賺取高額非法利潤(rùn)，達(dá)到“借八百還別墅”的非法占有的目的。一旦受害人無(wú)力償還，該團(tuán)伙便通過(guò)對(duì)受害人及其家屬，包括他通訊錄上的朋友，進(jìn)行威脅、恐嚇、騷擾等手段，逼迫受害人償還虛高債務(wù)，有的受害人因?yàn)椴豢笆苘洷┝Υ呤眨槐谱詺ⅰＨ缡芎θ速Z某，最初向該團(tuán)伙借款7000元，扣除“砍頭息”以外，實(shí)際到手4900元，他就陷入了“套路貸”的陷阱。以后的一個(gè)月時(shí)間，他先后被逼迫7次借款平賬，最終債務(wù)累計(jì)超過(guò)了10萬(wàn)元。也就是一個(gè)月之內(nèi)，從最初的借款7000元，到手4900元，最后總額一個(gè)月到了10萬(wàn)塊，增長(zhǎng)了十幾倍。受害人張某，因?yàn)闊o(wú)力償還虛高債務(wù)，遭受到該團(tuán)伙的軟暴力催收，團(tuán)伙成員向他發(fā)放恐嚇圖片，圖上有張某的身份證、照片，還發(fā)了一個(gè)花圈的照片，包括棺材，以及“張某全家死光光”這些字樣，對(duì)他進(jìn)行軟暴力的催收和恐嚇。2018年6月，臺(tái)州溫嶺市公安局對(duì)該犯罪團(tuán)伙開(kāi)展集中收網(wǎng)行動(dòng)，一共抓獲涉嫌詐騙、敲詐勒索、尋 釁滋事的犯罪嫌疑人263人，徹底搗毀了以吳永杰為首的特大網(wǎng)絡(luò)“套路貸”黑惡犯罪團(tuán)伙。

公安部刑事偵查局副巡視員童碧山：在“套路貸”案件中，犯罪嫌疑人假借民間借貸之名，處心積慮設(shè)計(jì)各種套路，制造經(jīng)濟(jì)糾 紛假象，將虛構(gòu)的債務(wù)合法化，非法強(qiáng)占他人財(cái)產(chǎn)，具有非常強(qiáng)的隱蔽性和迷惑性。“套路貸”與普通的 民間借貸兩者有本質(zhì)的區(qū)別。一是出借目的不同。民間借貸目的是為了獲取利息收益，而“套路貸”是以 借款為幌子，通過(guò)設(shè)計(jì)套路，引誘、逼迫借款人壘高債務(wù)，最終達(dá)到非法占有借款人財(cái)產(chǎn)的目的。二是手 段方法不同。民間借貸一般是雙方真實(shí)意愿下的借貸行為，受民事法律的保護(hù)，雙方主觀上都不希望發(fā)生 違約的情況，而“套路貸”則存在誘騙受害人簽訂虛假合同，制造銀行流水，單方面肆意認(rèn)定違約等多種 虛構(gòu)事實(shí)、隱瞞真相的行為，主動(dòng)追求并制造“違約”事實(shí)發(fā)生，為下一步設(shè)計(jì)“套路”，非法占有更多 財(cái)物奠定基礎(chǔ)。三是法律后果不同。民間借貸的本金和合法利息均受法律保護(hù)；而“套路貸”本質(zhì)上是屬 于違法犯罪行為，在實(shí)施過(guò)程中不僅破壞金融管理秩序，還伴隨產(chǎn)生多種違法犯罪行為，嚴(yán)重侵害受害人 人身權(quán)、財(cái)產(chǎn)權(quán)，其簽訂的虛假借款合同以及惡意壘高的債務(wù)一律不受法律保護(hù)。謝謝。

公安部刑事偵查局政委曾海燕：謝謝記者的提問(wèn)，我來(lái)回答這個(gè)問(wèn)題。“套路貸”主要是抓住了部分群眾急于快速獲取資金的心理，以無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保、快速放款為誘餌， 誘使受害人落入陷阱。同時(shí)一些群眾缺乏風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，在用錢心切的情況下，對(duì)借款合同的內(nèi)容沒(méi)有進(jìn)行認(rèn) 真的審核，甚至還簽訂一些空白的情況。在“套路”下被制造出一系列不利于自己的證據(jù)，直至事態(tài)擴(kuò)大 損失慘重。從公安機(jī)關(guān)打擊的情況看，這類犯罪主要有以下幾種類型：第一種是“房貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)名下有房產(chǎn)的本地客戶，誘騙其貸款，層層設(shè)置違約陷 阱，制造銀行流水痕跡，通過(guò)暴力討債或法律訴訟，達(dá)到強(qiáng)占受害人房產(chǎn)的目的。第二種是“車貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人針對(duì)抵押機(jī)動(dòng)車的客戶，也是故意設(shè)置各類陷阱，以沒(méi) 有按期還款或者車輛GPS信號(hào)失聯(lián)為理由，惡意造成受害人“違約”，將車輛強(qiáng)行“拖走”或者使用備用鑰 匙悄悄開(kāi)走，迫使車主支付高額的“違約金”和“拖車費(fèi)”。第三種是“現(xiàn)金貸”類“套路貸”。犯罪嫌疑人以網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)和借貸APP應(yīng)用為依托，以有消費(fèi)需 求又無(wú)經(jīng)濟(jì)實(shí)力的年輕人、在校大學(xué)生、無(wú)業(yè)人員等群體為主要侵害對(duì)象，以“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押 ”進(jìn)行虛假的宣傳，引誘落入“套路貸”陷阱。受害人簽訂借款合同的時(shí)候，除了要提供正常的借款需要 收集的姓名、身份證、住址、銀行卡、社保、公積金等財(cái)產(chǎn)信息以外，一般還要被要求提供超出正常收集 范圍的采集你的個(gè)人信息，比如微博認(rèn)證、手機(jī)里面的通訊錄、微信通訊 錄，甚至你的手機(jī)服務(wù)密碼 ，拿著你的服務(wù)密碼就可以調(diào)你整個(gè)的通訊信息。一旦發(fā)生他認(rèn)定的所謂的“違約” 這種情形，犯罪團(tuán)伙就對(duì)受害人的近親屬、好友，所有的社會(huì)關(guān)系人通過(guò)微信、電話等等進(jìn)行騷擾、辱罵 、威脅、恐嚇，甚至剛才介紹的采用發(fā)受害人頭像PS的喪葬、低俗、淫穢，女性就給你發(fā)PS的淫穢照片等 等手段進(jìn)行催收。

在此，公安機(jī)關(guān)提醒廣大群眾，面對(duì)“套路貸”陷阱，要做到“三要三不要”：一要樹(shù)立正確的消費(fèi) 觀，量入為出，理性借貸；不要不計(jì)后果，盲目借貸。二要選擇有貸款資質(zhì)的正規(guī)金融機(jī) 構(gòu)貸款，不要輕信沒(méi)有資質(zhì)的非正規(guī)公司發(fā)布的“無(wú)利息、無(wú)擔(dān)保、無(wú)抵押”的虛假宣傳廣告。三是一旦 發(fā)現(xiàn)遭遇“套路貸”，要及時(shí)向警方報(bào)案，用法律武器保護(hù)自己；不要因?yàn)楹ε拢徊环ǚ肿涌謬槨⑼{ ，在“套路貸”的陷阱中越陷越深，遭受財(cái)產(chǎn)損失和不法侵害。下一步，公安機(jī)關(guān)將按照中央統(tǒng)一部署，堅(jiān)持以人民為中心，將嚴(yán)厲打擊“套路貸”新型黑惡犯罪作 為深化掃黑除惡專項(xiàng)斗爭(zhēng)的具體舉措和重點(diǎn)工作，在總結(jié)既有成功經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，不斷創(chuàng)新完善辦案機(jī)制 ，會(huì)同有關(guān)部門進(jìn)一步細(xì)化相關(guān)的政策標(biāo)準(zhǔn)和法律依據(jù)，切實(shí)提升公安機(jī)關(guān)主動(dòng)發(fā)現(xiàn)和精準(zhǔn)打擊的能力水 平，對(duì)這類嚴(yán)重侵害人民群眾合法權(quán)益的黑惡犯罪，發(fā)現(xiàn)一起，打擊一起，堅(jiān)決、徹底予以鏟除。同時(shí)，公安機(jī)關(guān)還將堅(jiān)持打防并舉、標(biāo)本兼治，對(duì)涉嫌違法犯罪的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，將組織力量及時(shí)依 法查處；對(duì)經(jīng)營(yíng)不規(guī)范的網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)，我們將會(huì)同有關(guān)行業(yè)監(jiān)管部門，進(jìn)行集中約談，進(jìn)一步加大監(jiān)管 力度，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)借貸行為，不斷健全完善重點(diǎn)行業(yè)領(lǐng)域的常態(tài)化監(jiān)管機(jī)制，從源頭上防范黑惡勢(shì)力滋生蔓 延，切實(shí)維護(hù)人民群眾生命財(cái)產(chǎn)安全和社會(huì)治安大局穩(wěn)定。謝謝大家。